【環球播資訊】海通等14家券商入圍！預約已上線，代銷個人養老金券商優勢明顯

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個人養老金代銷正式起航。

昨日，證監會確定并發布首批個人養老金基金銷售機構名錄， 37家基金銷售機構中，券商有14家。14家券商分別是：華泰證券(行情601688,診股)、中信證券(行情600030,診股)、廣發證券(行情000776,診股)、中信建投(行情601066,診股)、招商證券(行情600999,診股)、銀河證券、國泰君安(行情601211,診股)、國信證券(行情002736,診股)、東方證券(行情600958,診股)、興業證券(行情601377,診股)、海通證券(行情600837,診股)、申萬宏源(行情000166,診股)、中金財富和長江證券(行情000783,診股)。

多家券商準備工作已就緒。招商證券表示，代銷正式功能上線工作正在緊鑼密鼓推進中，將在近期展業。中信證券相關負責人稱，公司即將推出個人養老金投資一站式解決方案——信養計劃。華泰證券表示，目前已提供預約功能服務。

對于具體的展業時間，“還是要以監管口徑為準，系統部署和聯調都已基本準備完畢，重點是銀行端關聯賬戶開戶的正式放開時間?！庇腥耸肯蛉讨袊浾弑硎?。據介紹，券商積累了長期參與股票基金市場投資的高凈值與高風險偏好客戶，為個人養老金業務的客群轉化奠定了基礎。

近期上線相關功能

多家具備代銷資格的券商表示，準備工作已經基本完成，預約功能已上線，正式功能將在近期推出。

招商證券表示，上線工作正在緊鑼密鼓推進中，將在近期展業。公司通過線上個人養老金專區、線下各類論壇沙龍等形式，為客戶提供業務咨詢、投教內容。同時，提供順暢便捷的購買、信息查詢流程，以及配備了個人養老金基金的售后服務，通過投資者教育、產品篩選、購買、信息查詢、售后服務，為投資人提供一站式服務。

“公司首批通過個人養老金系統驗收測試，11月18日首批入選個人養老金基金銷售機構名錄，目前各項準備工作已在密集開展中?！焙ＭㄗC券相關部門介紹稱。

海通證券表示，公司研究所和產品部門分別建立了專業化的產品團隊，不斷強化產品研究和產品篩選能力，通過多維度的產品評估分析，為客戶提供符合個性化需求的優質產品。此外，通過對市場和產品的持續跟蹤，精準把控產品的動態變化，做好產品的存續期管理，切實提升投資者的持有體驗。e海通財app近600萬月活以及公司逾1600萬客戶規模為業務推廣提供了良好的客戶基礎。

中信證券相關負責人稱，公司即將推出個人養老金投資一站式解決方案——信養計劃，為客戶提供從養老賬戶管理、養老產品貨架、養老基金定投、養老服務陪伴等全流程專業服務。幫助客戶立足當下，積極行動，提早做好人生財務規劃和資產配置。除養老資產配置服務外，也將持續在培育養老理念、普及養老知識、防范養老風險方面加大投入，踐行社會責任，滿足普惠金融需求，提供優質的養老綜合金融服務。

華泰證券稱，漲樂財富通APP已上線“養老金融專區”，提供個人養老金的投教科普、預約功能等服務，還將視政策進展，在養老金融專區基礎上，進一步豐富個人養老金服務和權益，為國民個人養老投資添磚加瓦。

“將發揮券商在投研能力和策略研究方面的專長，通過漲樂財富通APP的平臺優勢和投資顧問團隊的專業優勢，持續輸出養老政策介紹、個稅遞延解讀、養老產品知識科普等投教內容，利用短視頻、圖文、直播等豐富的形式，開展圍繞養老金融主題的投資者教育活動，打造線上線下(行情300959,診股)一體化的養老金融服務?！比A泰證券表示。

國信證券表示，將持續做好員工培訓、投資者教育和服務等各項準備工作，確保個人養老金基金銷售業務平穩開展，并繼續加大資源投入，樹立健康科學的養老投資文化，打造行業養老投資服務的“金字招牌”。

“充分發揮全國性大型綜合類證券公司的平臺優勢，積極謀劃布局，全力做好業務籌備工作，成立了個人養老金基金銷售業務領導小組和工作小組，從投教宣傳推廣、業務方案制定、合作伙伴接洽、信息系統建設等方面入手，為個人養老金基金銷售業務實施做了充足準備?！眹抛C券表示。

銀河證券稱，公司正抓緊部署個人養老金業務所需的軟硬件基礎工作，已經完成制度設計、團隊組建、系統搭建和聯調測試工作，并持續做好養老規劃投教工作。截至目前，我們已經發布10余條個人養老金投教視頻材料，3次養老相關投教直播。

券商代銷存相對優勢

在業內人士看來，券商、銀行、第三方機構在個人養老基金代銷方面各有優勢，券商也有自己的相對優勢。

招商證券認為，券商僅能代銷公募個人養老金基金以及其他符合監管規定的公募基金，但這塊正是券商的優勢領域，依托多年的投研體系和對公募市場的全面深入了解，專精專心地為投資人挑選個人養老金基金，同時從投教、資產配置、客戶陪伴等方面，可以更深入地為投資人服務。另一方面，僅能代銷公募基金，在為客戶提供可選產品種類方面有一定限制。

也有券商人士向記者表示，券商積累了長期參與股票基金市場投資的高凈值與高風險偏好客戶，為個人養老金業務的客群轉化奠定了基礎。各家券商正推進財富管理轉型，堅持通過嚴選管理人和產品，為中國居民篩選好產品，幫投資者實現財富的保值增值，具有專業財富管理服務的優勢。

“此外，券商正從‘賣方銷售’向‘買方投顧’模式進行轉變，在養老金投資公募基金方面，也能發揮券商的投顧專業能力?！痹撊耸糠Q。

銀河證券表示，公司作為少數同時具備金融產品代理銷售牌照和保險兼業代理牌照的證券公司，將為客戶提供更多元、更豐富、更廣泛的個人養老金投資品種選擇。

代銷機構門檻較高

前不久，證監會出臺了《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定》（下稱《暫行規定》）。根據《暫行規定》，代銷機構需要滿足經營狀況、財務指標、公司治理及聯網測試等四項要求。

一是經營狀況良好，財務指標穩健，最近4個季度末股票基金和混合基金保有規模不低于200億元+個人投資者持有規模不低于50億元。

二是最近3年沒有受到刑事處罰或者重大行政處罰；最近1年沒有因相近業務被采取重大行政監管措施。

三是與基金行業平臺完成聯網測試。

四是證監會規定的其他條件。

最終滿足要求的代銷機構有37家。銀行、券商、第三方機構各為16、14和7家，基本為各行業的頭部機構。

此外，根據《暫行規定》要求，基金銷售機構出現下列四種情形的，應當在5個工作日內向證監會報告，證監會將不定期移出名錄。被移出名錄后，基金銷售機構不得新增個人養老金投資基金業務。

一是連續2年不符合規模條件，即最近4個季度末股票基金和混合基金保有規模不低于200億元，個人投資者持有規模不低于50億元。

二是基金銷售業務資格被依法撤銷或者終止的。

三是存在重大風險隱患。

四是中國證監會規定的其他情形。

關鍵詞： 個人養老金