諸葛找房：如何看待南寧等多城延長貸款年齡？

(資料圖)

近日，隨著南寧有銀行將房貸年齡期限放寬到80歲后，多地都有部分銀行出現延長貸款年限的操作，引發市場較大關注，據諸葛找房數據研究中心不完全統計，目前南寧、杭州、寧波、北京、上海、成都均有類似動作，如2月16日成都有銀行允許老人和子女共同參貸，“年齡+年限”之和最高可達90歲（具體如下圖）。

如何看待延長貸款年限，諸葛找房數據研究中心解讀如下：

（一） 延長貸款年齡是結合人口年齡結構的適時之舉

多個城市部分銀行延長貸款年齡。其一，從中國的人口結構現狀來看，老齡化率呈現上升局面，根據國家統計數據顯示，2022年中國65歲以上的人群數量高達20978萬人，占比為14.9%，自1995年以來連續27年增長。其二，最近推出延遲退休的政策，鼓勵老年人就業，這也就意味著中老年群體也具有了穩定的收入保障。其三，根據官方數據顯示，目前中國平均壽命提高至77歲。因此延長貸款年齡也是結合人口年齡特征的適時之舉。

此外，從銀行的角度看，最近多城提前還貸潮來襲，銀行業績承壓，延長貸款年齡可以拓展更多的貸款客戶。目前金融機構對房地產市場的支持力度較大，房貸資金較為充沛，支持剛性和改善性住房需求的釋放，此舉也促進了銀行延長貸款年限。

（二） 延長貸款年限實際上放寬購房限制，短期非市場主流對市場影響有限

延長貸款年限政策的出臺，出現不同的社會聲音，延長還貸期限往往加了一條，父債子還。當老年人無力還債時，需要子女償還，也就是所謂的“接力貸”，大眾認為“活到老，還到老”，此舉會加大居民的生活壓力。這其實屬于過度解讀。一方面，實際上政策指的是貸款人年齡加貸款期限延長至80歲或100歲，大部分銀行對“貸款人年齡不超過70歲”這一規定并沒有改變。同時，銀行對老年人貸款資質審核較為嚴格，會優先選擇資質較高的客戶，一般銀行也會考察老年人子女的情況。其次，延長貸款年限確實一定程度上會利好部分群體，側面放寬了購房門檻，子女可借助父母的資質進行買房，提高項目的去化能力。最后，延長貸款年限是結合人口結構適時調整，當前來看也僅拿個別項目試點，僅在部分銀行實行，主流銀行仍然維持原本的年齡限制，因此該現象在市場中并不是普遍存在的。由于規模不大，對整體的房地產市場影響也是有限的。

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