全球觀焦點：設資質、劃禁區！北京擬試點管理型保險中介業務，MGA有望陽光化？

?

一直以來處在監管模糊地帶的管理型保險中介業務，有望率先在北京獲得支持試點。

『A智慧?！?/strong>獲悉，日前，北京銀保監局下發了《支持和規范管理型保險中介業務發展工作方案（征求意見稿）》（簡稱《工作方案》），指出擬推動北京地區一批有條件、有能力、有意愿的保險專業中介機構發揮專業優質和管理價值，規范有序開展管理型保險中介業務。

(資料圖)

事實上，對于近年來市場廣泛興起的，以MGA模式為代表的管理型中介業務是否合規的問題，業界多有爭論。就在2021年11月，河南銀保監局還曾因潛在的市場亂象，叫停轄區內人身險公司、保險中介機構以“管理型總代理”方式進行業務合作。

而今，隨著北京銀保監局《工作方案》的下發，預示著管理型保險中介業務有望通過監管的規范引導，在北京保險市場率先展開試點。而未來北京探索出的成熟模式、成功經驗，也大有可能推廣至全國，繼而助力全國保險中介市場高質量發展、構建新型保險中介體系。

比起北京擬試點管理型保險中介業務，業界或許更關心的是，在監管的指導下，后續這一創新業務會如何展開？對此，《工作方案》指出，將按照堅持市場化導向、能力優先以及合規為本的三大基本原則，推動管理型保險中介業務發展。

除此之外，北京銀保監局還給出了探索管理型保險中介業務的主要目標，分別有以下三方面：

指導北京保險中介協會（簡稱中介協會）建立行業評議機制，分批次來確定參與管理型保險中介業務試點的保險專業中介機構。爭取用3年時間，探索形成一批可推廣、可復制、高價值、高質量的管理型保險中介業務新模式。

培育形成若干專業特色鮮明、優勢領先、價值突出，在全國乃至國際市場有一定知名度和影響力的保險專業中介機構。

要加快推動保險中介市場從“粗放型、資源型、通道型”的增長模式向“專業型、科技型、管理型”轉型升級。

那么，在這樣的目標規劃下，什么樣的保險中介機構可以試點管理型保險中介業務呢？

《工作方案》指出，經營區域為全國的北京地區保險專業代理公司、經紀公司或公估公司，符合條件并有能力成為管理型保險專業中介機構的，可按要求向中介協會申報，通過協會組織的行業評議并公開披露結果后，可成為管理型保險專業中介機構。

此外，保險專業中介異地法人在京的省級分公司，有相關的管理型保險中介業務模式，且法人機構具備條件和能力開展管理型保險中介業務的，可參照上述要求執行。

綜上不難發現，保險中介機構若想申請管理型保險中介業務，首先經營區域應是全國性的，但也不一定非要是北京地區的法人機構，異地法人在京的省級分公司有類似業務的、有條件的也可參與。其次，經營管理型保險中介業務需要通過中介協會的行業評議，并經公開披露之后才可展業。

那么，管理型保險中介業務的經營范圍有哪些，如何做才算不違規，恐怕這也是很多業內人士最關心的問題之一。

針對管理型保險中介業務范圍，此次《工作方案》也予以明確，指出管理型保險專業中介機構在自身經營業務范圍內，經保險公司委托之后，可輔助承擔一項或多項保險公司的經營職能，具體涵蓋：產品研發、核保風控、銷售管理、查勘定損、風險減量管理以及理賠服務等。但具體委托的內容應由保險公司與管理型保險專業中介機構協商確定，相關法律法規要求不得對外委托或授權的業務除外。

儼然，拿到“管理型保險中介業務”資質后，保險中介公司的業務范圍擴寬了，收入來源也多了。

其實，對照歐美等發達國家保險中介市場，以MGA模式為代表的管理型中介業務已較為普及。據悉，MGA作為一種特殊的保險中介機構，在經過保險公司授權后可以參與產品營銷、雇傭零售中介、代收保費、代為理賠等業務，該模式能夠有效彌補險企分銷能力的不足，幫助險企做大保費規模，是產銷分離的中高階發展樣態。

近兩年來，MGA模式在國內保險中介市場也日漸興起，但由于一直以來未納入監管范疇，呈現出野蠻生長、業務發展良莠不齊的現狀。如河南銀保監局就曾發文指出，當地有不少機構借“管理式總代理”即MGA模式之名，涉嫌虛掛保險中介業務。因此，河南監管局禁止以“費用包干制”、“分支機構加盟”等形式開展人身險業務，杜絕“飛單”、“賣單”等違規行為。

詳見：

2021年11月22日

監管已出手，保險中介做“二房東”被叫停！MGA模式落地還有多遠？

為防止出現虛掛保險中介業務等亂象，此次北京銀保監局也在《工作方案》中明確了一系列合規要求，為管理型保險中介業務劃定展業“禁區”。

具體來看，在規范保險中介機構行為方面，《工作方案》指出，未能通過管理型保險專業中介機構行業評議的中介公司，不得以管理型保險中介機構或業務、管理型總代理、MGA等名義開展商業營銷宣傳活動；管理型保險專業中介機構應嚴格按照委托范圍開展業務，不得再次授權或轉委托給其他中介公司，不得出現多層轉委托、轉代理等情況；管理型保險專業中介機構應及時、如實向險企提供業務數據、信息資料等，配合險企對業務相關風險評估及管控工作；管理型保險中介業務的相關收入應明確列明、單獨記賬和獨立核算，不得與其他保險中介業務收入混合管理等。

在強化保險公司合規管控方面，《工作方案》要求：險企應按照“誰委托、誰管理、誰負責”的原則，依法對委托管理型保險專業中介機構開展的業務承擔合規管控責任。如應指定專門部門負責管理型保險中介業務的統一管理，可以授權在京省級分公司負責落地實施；制定管理型保險專業中介機構評估及篩選標準，授權后進行持續監督，發現問題及時采取限期整改、調整授權范圍等。

同時，保險公司不得利用管理型保險中介業務，超出自身經營區域展業，委托業務也不得超出保險公司業務經營范圍，不得虛掛保險中介業務。涉及管理型保險中介業務的相關費用，應與其他傭金、手續費等費用區分并據實列支。

《工作方案》還強調，保險公司、管理型保險專業中介機構和其他中介機構應嚴格按照“機構持牌、人員持證”的合規要求，不得利用管理型保險中介業務與無資質機構平臺開展保險中介業務往來。

可見，為引導管理型保險中介業務規范發展，《工作方案》試圖從資質發放、劃定展業禁區、落實主體責任等方面，堵住部分平臺假借創新名義虛掛保險中介費用、擾亂市場秩序的可能。

從北京銀保監局試點管理型保險中介業務發展的大背景來看，實則與當前國內保險中介市場向高質量發展邁進，探索構建新型保險中介市場體系息息相關。

眾所周知，保險中介是我國保險業的重要市場主體，全國超八成保費收入來自保險中介市場。然而，就是這樣一個主力渠道，卻長期存在“多散亂”的發展問題。有數據顯示，截至2021年底，我國已有保險專業中介機構2610家，保險兼業代理機構2萬余家。

為規范保險中介市場良性發展，今年6月，銀保監會下發《關于印發保險中介機構“多散亂”問題整改工作方案的通知》，重點清退“三無”、不合規監管規定以及內部管控失序等保險中介機構。

忙于清理整頓的同時，監管也在思考，未來我國應建立怎樣的保險中介市場。針對這一課題，早在2020年銀保監會下發的《關于推動銀行業保險業高質量發展的指導意見》時就提出要推動構建新型保險中介市場體系。今年4月，銀保監會中介部主任姜波在《保險業風險觀察》發表署名文章時強調，2022年，保險中介監管將以推進完善新型保險中介市場體系建設為主線，提升保險中介市場服務實體經濟質效。

從落地執行層面看，行業除了保持嚴監管高壓態勢外，或許發展管理型保險中介業務，將成為構建新型保險中介市場體系的重要抓手。

2021年底，北京銀保監局就在下發的《關于加強分類指導推動北京地區保險專業中介機構高質量發展的實施意見》中提及，擬通過3到5年的努力，實現轄區內保險專業中介機構治理水平明顯提升，培育一批有一定知名度和影響力的保險專業中介機構。

結合這一背景，可以預見的是，未來率先試點管理型保險中介業務的機構，也會是監管重點培育的平臺。

其實，不止北京銀保監局，今年6月，深圳銀保監局下發的《關于推動構建新型保險中介市場體系的實施意見》中也提出，險企要建立權責明晰的中介渠道管理制度體系，強化對合作保險中介機構的有效管理，持續探索管理型總代理（MGA）模式的有效管理，參考公司風險狀況和監管分級分類慎重選擇合作對象。

由此可進一步猜想，國內保險中介市場發展水平較高的兩大區域，北京和深圳均有望就管理型保險中介業務展開試點探索。

結 語

從探索管理型保險中介業務試點的實施步驟上看，《工作方案》提及整個工作周期暫定為2022年至2024年，期間北京銀保監局將統籌規劃各項工作開展，中介協會負責擬定相關配套制度并具體組織實施。這意味著，關于管理型保險中介業務如何開展，后續或還將有諸多配套政策落地。

正所謂“羅馬不是一天建成的”，如監管規劃那般，無論是探索管理型保險中介業務，還是構建新型保險中介市場體系，都需要至少3到5年的時間去完成。在這個轉型過程中，于保險中介機構個體而言，一定會有陣痛、有挑戰，但也只有直面變化、放棄僥幸，及早扭轉粗放式發展思路，才不會被市場所淘汰。