貝塔數據聯手社科院金融研究所：《中國財富管理行業投資者教育研究報告》正式發布

后疫情時代，我國投資者的投資興趣和活躍度日益高漲，對金融基礎素養教育的需求缺口巨大，新形勢下，金融機構如何做投資者教育轉型？貝塔數據與中國社會科學院金融研究所聯合發布的《中國財富管理行業投資者教育研究報告》（以下簡稱《報告》），通過對我國投資者結構的趨勢分析，為這一難題給出了答案。

(資料圖)

投資者熱情高漲，投教需求趨于多元化

1、我國個人投資者的現狀分析

從投資者數量上看，我國網民中約有一半的人擁有投資賬戶；

從投資者年齡上看，基金個人投資者中超七成年齡在45歲以下，中青年正成為基民主流；

從金融資產規模上看，近七成個人投資者的金融資產總規模低于50萬元；

從投資種類上看，超半數投資者偏好投資銀行理財產品及存款。

（以上信息來源分別為：Forrester、基金業協會、中國證券基金投資業協會）

2、投資者多元化下的需求缺口

隨著投資者及其財富結構日趨多元，專業投資者教育的需求也呈現多元和復雜化，過于標準化、模式化的投教內容和方式難以滿足投資者的個性化投教需求。其中，千禧一代與財富女掌柜這兩類投資者群體高速增長，需求缺口巨大，成為各大金融機構的兵家必爭之地。

千禧一代的需求缺口：更追求極致體驗

根據《報告》調研數據顯示，92.4%的8090后認為是合理的財富規劃幫助自己達到了目前有品質的生活狀態，52.9%的8090后認為合理的財務規劃具備提升生活品質的可行性。

千禧一代更注重對極致體驗的追求，接受投資者教育不僅關注投資知識普及，更關注學習過程的互動體驗。

財富女掌柜的需求缺口：她視角、她投資

女性擁有巨大的市場潛力，很多家庭中女性越來越積極地扮演著“財富女掌柜”的角色。埃森哲調查顯示，97%的中國城市女性擁有收入，68%的女性名下擁有住房。

當代女性更傾向于站在家庭的高度上關注資產的中長期價值，但仍然存在未有效認識并控制風險的現象。金融機構在進行投資者教育時，需要站在“她視角”思考問題，盡可能地激發女性學習潛能。

二、全民投教轉型：從粗放走向精細

面對多元化投資需求，作為投教主體——金融機構應持續完善投教方式，優化提升投教效率，實現投教模式從粗放式走向精細化，從而為投資者持續提供更好的投資者教育服務。

例如貝塔數據打造的客群經營模式，按照不同條件劃分，滿足不同業務場景下的投教需求。

客群經營模式的構建，區分了投資者的特征和偏好，提升了投教的精準性，避免同一個策略一把抓的情況。

以資產大類劃分：涵蓋了基金、保險、理財、信貸、家族財富等多類資產；

以全生命周期劃分：貝塔聚焦青年職場、家庭親子、銀發養老等不同年齡層的客群……

真正實現了精細化、體系化的投資者教育服務。

綜合來看，投資者教育任重而道遠，金融機構應該與時俱進，與投資者共行，之后需要借助投資者教育科技的力量，才能不斷拓展投資者教育的廣度和深度。

金融數字化背景下，中國財富管理行業投資者教育布局轉型正當時。在這個關鍵時刻，由中國社會科學院金融研究所與貝塔數據共研的《中國財富管理行業投資者教育研究報告》正式發布，賦予財富管理行業投資者教育轉型更強的行動感和實操性。

?

關鍵詞： 研究報告 投資者教育