【51財商學院】不要做金錢的奴隸，要讓金錢為我們工作

1、《鄰家的百萬富翁》——“富人”到底如何變富

“富人”是如何成為富人的?怎樣的財富是可持續的?剛剛富裕的中國人能從美國富人身上學到什么?《鄰家的百萬富翁》這本書可以告訴你答案。

如果要給“富人”這個詞下個定義，在大多數人看來，“富人”就是指擁有豐富的物質的人。而《鄰家的百萬富翁》(也有譯為《隔壁的百萬富翁》)的作者托馬斯·斯坦利，在潛心研究百萬富翁達30年之久、訪談數千名美國富人后，他定義的富人卻是這樣的：他們首先擁有著大量的值得重視的資產，同時所有者從中得到的快樂要比展示高消費生活方式得到的快樂大得多。

鄰家的百萬富翁

作為商學院的教授，托馬斯·斯坦利引入了很多定量的方法研究富豪問題。例如，本書確定“富”的入圍水平為擁有凈值100萬美元以上。

根據這個定義，在當時(上世紀70年代末)美國1億個家庭中只有350萬個家庭屬于“富裕”的家庭(占總戶數3.5%)。而大約有95%的富裕家庭各自擁有的凈資產在100萬到1000萬美元之間。本書的論述主要集中于這個人口分組。

為什么要把焦點對準這個分組?這是因為這種水平的財富能夠在一代人的時間內獲得，他們的致富之路是可以復制的。通過大量的抽樣調查和面對面訪問，富人之所以可以持續富有也無外乎能做到以下幾點：善于投資、善于規劃生活、能夠量入為出，保持節儉。

通過研究，托馬斯·斯坦利博士向讀者揭示了美國富翁們真實的消費態度。此外，作者還詳盡地講述了為什么如此熱愛奢侈品、揮金如土的人們，都成不了富人，以及幸福與你的衣服、汽車、飲食沒有任何關聯。讀者看過本書之后，自然會驚叫一聲：哦!原來如此，他們不過是與我們比鄰而居的普通人。

相比其他投資理財類書籍之強調理論，這本書的內容卻全部是源自活生生的“數據分析”。也正因為有深厚的調查基礎，本書的結論和建議才格外有意義。其中，“裝富VS真富”、“節儉節儉再節儉”、“富不過三代的成因”這三個章節非常值得閱讀。

也許有的讀者會失望，數以萬計的訪談調查竟然得出如此“平淡”的結論。簡單說，成為“富人”就兩句話：

第一，百萬富翁都很理智地花錢，沖動消費、炫富消費不會在他們身上出現，為了變成百萬富翁先要“截流”;

第二，真正的百萬富翁都能成功地累積財富，他們通過“理智”而又“持久”的投資(包括股票、實業、風投、債券等)做到這一點，這就是“開源”。

以上兩點就是成為富人的“點金術”?？此坪唵?，可謂是常識，但很難做到。比如“累積財富”這一點就很難，如果你能持續每年獲得20%的投資收益率，即使最初只有15萬元的本金，10年以后你的財富也可以達到將近100萬元。

此外，這本書對中國讀者格外有意義。中國還處于“富一代”階段，所以富人們頻頻表現出來“土豪”作風——畢竟貧窮的烙印太深刻了。而美國的富人們則相對成熟許多，他們雖然有錢，但仍能夠科學規劃生活，不過度消費，追求物質之外的人生價值。

非同尋常的大眾幻想與全民瘋狂

2、《非同尋常的大眾幻想與全民瘋狂》——遠離“大眾性癲狂”

從某種意義上講，人類的金融史也是一部人類瘋狂、盲從的荒唐史，能夠以史為鑒的投資者才是聰明的投資者。

《非同尋常的大眾幻想與全民瘋狂》是查爾斯·麥基所著的一段關于大眾荒唐的歷史。該書按三大部分記載以下內容：全國性的幻覺、古怪的荒唐事、與哲學相關的幻覺。

我們可以從中了解到為什么即使是聰明人，在卷入投機風潮之后也會做出一些無比愚蠢的事情。這些奇異事件的來龍去脈在一頁頁書卷中回放，讀來耐人尋味，發人深省。作者對徹頭徹尾的騙徒大加嘲諷，對貪婪、狂妄等人性的弱點冷嘲熱諷，對盲目跟從的民眾哀其不幸，怒其愚昧，也對無辜成為謬誤的傳播者和受害者表示同情。

與一般的介紹投資理財史的書不同，麥基揭露的還包括煉金術、現代預言、算命、磁療師、十字軍東征和獵巫狂潮等一些乍一看和投資理財無關的問題，但是通過這些問題卻可以讓讀者更深刻地理解什么叫“非同尋常的大眾幻想與全民瘋狂”，理解人性的可怕之處。

查爾斯·麥基是一位蘇格蘭詩人、記者和歌詞作家。早年曾旅居法國，1834年來到倫敦，其后從事新聞工作。他文筆幽默，通曉音樂，他作詞的歌曲《歡呼吧，孩子》曾風行一時。他所著的《倫敦的歷史》、《非同尋常的大眾幻想與全民瘋狂》等都是傳世佳作，其中《非同尋常的大眾幻想與全民瘋狂》一書，被稱為“描寫人類社會群體迷失現象的經典之作”。當今經濟學領域的作家安德魯?托拜厄斯對關于“經濟泡沫”的三個章節贊嘆不已。

對于以學習投資理財的目的來看這本書的讀者，需要重點閱讀的就是本書的前三章：

1.金錢癲狂，密西西比計劃;

2.南海泡沫;

3.郁金香狂潮。

荷蘭郁金香泡沫、英國南海泡沫和法國密西西比泡沫被譽為人類歷史上的三大泡沫事件，這三件事在歐洲資本主義的發展早期都引發了海嘯般的社會動蕩。而這幾個瘋狂的群體性投資事件所留下的深刻教訓也一直影響到今天。

當然，本書作者的目的顯然不僅是提示投資風險，他更多地是對人類一些受限于歷史知識、受利益和人性驅使所作出的一些瘋狂事情感興趣，從而揭示人性中最瘋狂最可怕的那一面。其中對十字軍東征、煉金術士的介紹較為詳細，如果對這些歷史感興趣的，可以重點讀一下。

要提醒的是，本書之所以推薦給普通的理財愛好者，并不是因為這本書中有許多金融投資理財知識，事實上，這本書和現代的金融投資理財沒有太大關系，但它卻非常深刻而全面地描述了歷史上人類在利益、愚昧趨勢下所引發的癲狂。

閱讀本書的意義更多在于通過閱讀以史為鑒，在碰到事情時能以更全面、更高的角度來看事情，避免過于片面地看待問題，以保持獨立的判斷，努力做到“眾人皆醉我獨醒”，從而避免跟隨性的“大眾性癲狂”，避免讓自己的財富在瘋狂中灰飛煙滅。

巴比倫最富有的人

3、《巴比倫最富有的人》——最古老的投資智慧

古巴比倫很早就通曉了財富增長的智慧，如今這些“簡樸”的思想依然行之有效。

1926年，喬治·克拉森出版了一系列關于精明理財和理財成功的小冊子，以古巴比倫為背景，用寓言體方式來解釋他的觀點。這些小冊子在銀行業及保險業發行量極大，并很快成為數百萬人耳熟能詳的著作，后來結集在《巴比倫最富有的人》一書中出版面世。

喬治·克拉森是美國著名的理財大師、現代理財教育的先驅。他1874年11月7日出生于美國密蘇里州的路易斯安那，曾就讀于內華達大學，并于美西戰爭期間在軍中服役。后來，他在科羅拉多州的丹佛創建了克拉森地圖公司，出版了第一本美國和加拿大的公路地圖集，并從此開始了他在出版業的漫長職業生涯。

讀完《巴比倫最富有的人》，你將通曉最基本、最不能忘記的財富法則，完成你一生必經的財富啟蒙;你將了解財富的獲得需要積累，學會增收節支、合理使用金錢;你將學會在繞開財務陷阱、保證資金安全的前提下，如何積極投資、掌控風險以獲得更大的經濟利益。

《巴比倫最富有的人》所提出的最古老、最普遍、最有效的財富法則，將指引你從一文不名走向成功和快樂。

大部分中國老百姓的理財啟蒙書是羅伯特·清崎寫的那套著名的《富爸爸》系列叢書，而對美國人來說，他們的理財啟蒙書則是這本《巴比倫最富有的人》。而這本書后來也是由引進《富爸爸》的出版社引入中國的。

這本書講的道理并不復雜，而且篇幅也不長，缺乏理財基礎觀念和知識的讀者很容易看懂，通過淺顯的寓言故事講出了恒古不變的理財真理。

比如說，你需要學會儲蓄，花的比賺的少，這樣才能積累投資理財的初始資金。所以理財的第一步，還是要先量入為出，省吃儉用，總想著一夜暴富是不可能成為富人的。

再比如說，關于如何用錢的問題，應該問問那些聰明而強大的人。就好像說，如果你想了解羊，最好先去找牧羊人。

又比如讓金錢為你工作，而非你為金錢工作，得到的收益要投入到本金進行繼續投資，獲取更多的利潤。不能像小學徒一樣把賺來的錢買一頓好吃的，又買了一件好衣服，然后就花完了。此外還有，如果你想過上富有而寬裕的生活，最好要推遲享受的時間，延遲消費是理財的基礎。

最重要的一點是，知易行難。幾千年前的巴比倫也只留下這么幾條眾所周知的理財之道，但正是這些并不復雜的理財之道，只有真正融入你的思想，融入你的骨髓，成為你日常生活中無時無刻不在支配你行為的信念，才能真正帶領你走上財務自由的陽光大道。

讀完這本書之后，我們要經常讓自己回憶起剛讀完書的那種心理狀態，隨著這種信念在你心中日益成長壯大，它一定會不斷反過來激勵你。

就這樣理財，就這樣生活

4、《就這樣理財，就這樣生活》——幸福生活的“藥方”

理財老手“標叔”給99個理財難題開的“藥方”，也許會讓你找到聰明理財的竅門，以及通往幸福生活的秘方。

10 萬元如何獲得可觀回報?人生第一個100 萬如何獲得?股票套牢該怎樣解套?什么人不用買保險?如果你正好因為以上種種理財難題而困擾，不妨翻開標叔的《就這樣理財，就這樣生活》。

這本書是《理財周刊》精華欄目《理財問標叔》99 篇經典文章的集結，其中所涉及的理財問題均是百姓生活中最為常見、最具借鑒性、也最為棘手的。

“標叔”是誰?很多老讀者都知道，標叔就是《理財周刊》副總編汪標，他曾是清華大學和伊利諾伊大學的高材生，之后長期從事理財理念的探索、研究與傳播，成為許多銀行理財師的“老師”。

其實，標叔是個非常有趣而注重生活的人，他時常說：“理財的最終目的不是錢越多越好，而是生活越過越好。”我們通常會發現，生活中越是看似簡單的問題，卻越難覓答案。這是因為，要負責任地解答這些問題，不僅需要豐富的知識、令人信服的邏輯，還要具備一定的生活閱歷和人生智慧。不過，若是翻開標叔的這本書，一定不會讓對理財感到茫然的你失望。

書中每一篇千字左右的短文都以理財問答形式呈現，淺顯易懂而獨具特色。

標叔對理財難題的回答，往往涉及對理財工具、房產、保險等各類基礎知識的梳理，卻又與“條條框框”的教科書迥異，因為一切的答案都圍繞著問題而展開，邏輯分析犀利而精彩，有種讀推理小說般的“帶入感”。

有人說，“懂了很多道理，但依然過不好這一生”，自然也有人“讀了很多書，但依然對理財無從下手”。然而標叔的文字總是倡導一種“快樂”理財的理念，提倡智慧地面對生活。所謂智慧，在標叔這里，既是以科學的態度“把不確定的變成確定的”，也是懂得適時“放手”，好好地享受生活。

有人說重要的話要說三遍，但其實，更重要的是，好書也可以讀三遍。很多人想理財，卻找不到好的啟蒙。社會上很多所謂的理財教育，或是浮躁，或是功利，因而給出的理財建議也往往片面。對于初學者而言，除了全面、生動以外，一本好書的標準是不僅告訴答案，更告知方法;既不人云亦云，也不高高在上;不止引導入門，還要把問題引向深處?！毒瓦@樣理財，就這樣生活》完全可以滿足所有這些要求。

標叔的書確實可以讀三遍。第一遍在于為心中的理財困惑找到答案;第二遍著重于標叔的論證的方法，和對每一個觀點的說明，無論是翔實的事實或數據支持，還是嚴密的邏輯，都可供想在理財領域深造的人細細研究;讀第三遍的時候，可以發現標叔大約還是個心理咨詢高手，不僅可從來信中看出未被人們言說的理財需求，也對提問者的理財思路與生活方向有所引導。

漫步華爾街

5、《漫步華爾街》——“簡單有效”賺錢法則

在股市里，有沒有一種既簡單又有效的賺錢方法?這是很多剛剛入市的投資者想知道的。應該說，相對容易做到，并且能穩健地賺取市場某一階段平均回報率的方法還是有的。

《漫步華爾街》也是一本投資領域常年暢銷書，上世紀70年代出版以來，至今已經修訂到第10版。作者伯頓·馬爾基爾在該書中開宗明義表示：“這本書不是投機指南，也不保證一夕致富，寫作目的在于幫助一般的投資人了解投資理論與實務，以培養健康的投資觀念。”

馬爾基爾是大學教授，也常年擔任知名金融公司的董事，因此他在《漫步華爾街》一書中將投資理論與實踐水乳交融地結合在一起。由作者發明的“堅實基礎”理論和“空中樓閣”理論，引出基本面分析和技術分析，同時講述了歷史上著名的投資泡沫和投機狂潮，既學術又通俗。

較為有特色的是，在這本書中你不僅將學會分析股票、債券的潛在收益，而且將學會分析其他投資機會的潛在收益，包括貨幣市場、房地產、保險、黃金、收藏品等。

此外，本書另一大經典特色是為各個不同年齡段的投資者量身定制了“生命周期投資指南”。美國前財長薩繆爾森贊譽此書說：“無論你剛踏入職場或是打算退休，還是處于這兩者之間，你首先應該讀一讀《漫步華爾街》。”

作為一本實用性極強的投資理財指南，作者向廣大投資者講述了琳瑯滿目的投資策略和五花八門的金融工具，但對“指數基金”的推崇備至則構成了全書清晰的主線。

伯頓·馬爾基爾是堅定的“有效市場理論”支持者。他說：“有效市場理論告誡我們，無論投資者的策略有多么明智，從長期來看，也不可能獲得超過一般水準的回報。”因此，他獨辟蹊徑提出建議：如果你只是個普通投資者，那么采取“購買并持有”的戰略，投資于指數基金，就可以獲得安全、穩定的長期回報。在他眼里，這是一種簡單有效的賺錢法則。

正是基于這樣的理念，他把自己的策略稱為“隨機漫步”，以一種看似懶散、簡單的方法(購買“指數基金”)在股市賺取穩定回報。但要注意的是，美國是“牛長熊短”，可以長期持有指數基金;而A股市場“牛短熊長”，所以購買指數基金要先“擇時”再入市。

如果按照中國股市的特點修正一下馬爾基爾的方法，那就是：“先判斷趨勢，趨勢來臨則購買指數基金并長期持有，趨勢逆轉則贖回基金。”這個策略的優點就是你可以把自己的研究、專注力都集中在“趨勢判斷”上，其余就不操心了，至少有市場平均回報率。如果膽子大一些，持有帶有分級B的指數基金，則收益更高。

事實上，很多身經百戰的投資高手，到最后都歸結到這一簡單、有效的策略上。例如，本刊的專欄作家石鏡泉先生。

本書還有一個亮點，是用了兩章篇幅回顧了上世紀60年代到本世紀初美國市場的5次超級泡沫。你會發現，我們A股市場的種種陋習以及不理性的行為，其實在美國資本市場的歷史上都出現過，例如：“莊家瘋狂操縱股價”、“杠桿交易充斥市場”、“新股發行熱”、“追捧概念股”等。從某種意義上說，這也算是一種以史為鑒。

巴菲特之道

6、《巴菲特之道》——結束對股神的誤解

談到巴菲特，一般的投資者都這樣認為，“不就是買大藍籌，長線持有嘛。”其實，那是對股神巴菲特的誤解。真實的巴菲特不僅偏愛成長股，他還會“低吸高拋”，也善于借助危機事件打埋伏。

《巴菲特之道(原書第3版)》的作者是羅伯特·哈格斯特朗(Robert G.Hagstrom)，他是美盛投資顧問公司首席投資策略師、董事總經理，也是美國最知名的以善于寫作巴菲特及芒格思想而著稱的財經作家。因為巴菲特從來沒有自己寫過書，只是通過股東年報、股東大會問答、演講等方式表達投資理念，因此，對巴菲特投資思想進行總結是十分必要的。

時至今日，有關巴菲特的書籍多達百余種，其中《巴菲特之道》始終是最為經典的一本。這本書較為有特色的是總結出四大類12條投資準則，系統勾勒出巴菲特投資方法的框架。

此外，作者將巴菲特的方法放到更廣闊的歷史背景上，揭示了20世紀投資巨人們在“價值投資”領域的主要實踐，從格雷厄姆到菲利普·費雪、查理·芒格，更涉獵投資數學、投資心理學等范疇。新版增加了新的案例，如收購亨氏食品、投資IBM，還增加了來自其他科學領域的研究以佐證價值投資理論的正確。對于那些想了解價值投資、了解巴菲特、想取得投資成功的人，無疑是最佳學習路徑之一。

彼得·林奇評價本書稱：“包含了一個成功投資家的思考與哲學，它提到的方法值得任何財務等級的人踐行。”

很多投資者在談到價值投資的時候，都會提到“長期持有”的概念。這可能是A股投資者對價值投資理論最大的誤解。其實，“長期持有”只是表象，價值投資可以長期持有，但長期持有絕不等于價值投資。一個經典的的例子是：巴菲特買入中石油的兩年后，發現中石油股價所隱含的石油長期價格已經超過了100美元，他立即清除了手中持有的股票。

當然，巴菲特也長期持有可口可樂、富國銀行、IBM、通用動力等公司的股票。為什么呢?因為它們都是高成長性的企業。這打破了投資者的另一個偏見：成長性是小盤股的專利。事實上，某些公司已經是“大象”，但在行業內具有某種類似“特許經營”的能力(“護城河”理論)，因此便成為會飛的大象。

同時，這種成長性并非是一帆風順的。巴菲特巨資入股這些公司的時候，都是這些企業正面臨轉型、處于階段性危機之時，也就是巴菲特常說的“市場出錯了”。

《巴菲特之道》這本書中詳細分析了巴菲特9大投資案例，告訴我們價值投資是一個環環相扣的思想體系。要讓下面三點融進你的血液，才可以對別人說是巴菲特的徒弟。

1、學會等待——相信市場總會有定價出錯的機會。

2、自知之明——在自己能力范圍之內(“能力圈”)等待這些機會出現。

3、理性冒險——機會出現后，下大注(“集中投資”)。

窮查理寶典

7、《窮查理寶典》——戰勝人性的弱點

從某種意義上講，投資就是與人性作戰，而投資大師也往往是洞悉人性的心理學大師，芒格就是其中之一。

《窮查理寶典:查理·芒格的智慧箴言錄》的作者是查理·芒格，他是巴菲特的合伙人，也是其良師益友。這本書完整收錄了芒格主要的公開演講，書中十一篇講稿全面展現了這個傳奇人物的聰明才智。此外，“芒格主義：查理的即席談話”一章收錄的是他以往在伯克希爾·哈撒韋公司和西科金融公司年會上犀利和幽默的評論。

貫穿《窮查理寶典》全書的是芒格展示出來的聰慧、機智，以及其令人信服的價值觀和卓越文采。他擁有百科全書式的知識，所以從古代的雄辯家，到18、19世紀的歐洲文豪，再到當代的流行文化偶像，這些人的名言他都能信手拈來，并結合他和巴菲特投資生涯的案例，來強調“多元思維、多元知識結構”對投資者的益處。

這本書也可以看作是芒格的人生小傳，書中還包括多位子女的回憶文章，體現了芒格在教育子女方面的獨特之處?？傊?，《窮查理寶典》是一本完整、翔實、權威地披露查理?芒格人生智慧的大全，在這本書中讀者得到的不僅是投資的智慧，而且是全方位的“人生智慧”。

值得稱贊的是，這也是一部展現編輯功力的圖書，文中提及的大量人物、書籍、事件，都配上了相關的信息、照片，還有漫畫大師繪制的幾十幅經典插畫。此外，還有芒格為投資者推薦的一批書目。

最后，請記住芒格的這些名言：

“要想客觀和理性，需要獨立思考”;

“要朝前想、往后想——總之是反過來想，總是反過來想”;

“通過廣泛的閱讀把自己培養成一個終生自學者，培養好奇心，每天努力使自己聰明一點點”。

在公眾眼中，沃倫·巴菲特是伯克希爾·哈撒韋的代表人物，但另有一人也對該公司傳奇般的業績作出了重要貢獻，那就是查理·芒格。尤其是他對金融行為學的獨到貢獻，使其偉大程度絲毫不遜于巴菲特。

《窮查理寶典》一書是向美國奠基人物富蘭克林的《窮理查智慧書》致敬之作，用芒格的話就是：“我要把手中之劍傳下去。”其最具獨到性的兩章分別是“基本的、普世的智慧”和“人類誤判心理學”。

前者不僅涵蓋投資的智慧，更是人生如何學習、思考、待人接物等全方位的智慧行為準則，其核心就是強調“跨學科的多元思維模型”，不要讓自己的思維方式、判斷方式局限在某種固有模式下。用芒格的話就是：“不要具有某種強烈的意識形態”——也就是要理性，不迷信。

而“人類誤判心理學”更是芒格重大貢獻，他總結了25種被心理學界忽略而又最為普通日常的心理傾向，而這些心理傾向往往導致投資誤判，例如：“避免懷疑傾向”、“避免不一致性傾向”、“過度樂觀傾向”、“過度自信傾向”、“被剝奪的超級反應傾向”等。只有強烈地意識到這些人性弱點在自己身上存在，才有可能克服它?？朔诉@些弱點，你就會蛻變——從依賴直覺到堅信理性。

除了大量的公司、人物案例，芒格還教給投資者一些實用的技巧，例如：“失敗清單”、“雙軌思維法”等。投資者可以結合A股的實際情況和自己的投資案例好好體會一下，定會有所幫助。

還有三本經典理財書籍是我之前推薦過的。

小狗錢錢

8、《小狗錢錢》——跟神獸學理財

《小狗錢錢》既關乎理財觀念，也關乎生活態度。一個人如果想過得更幸福，最重要的不是努力賺更多的錢，而是先改變自己，更積極地生活。

《小狗錢錢》是一本通俗易懂的理財童話。作者博多·舍費爾1960年出生于德國，曾經經歷過嚴重的個人財務危機，后來他從自己的經歷中提煉出一套投資理念，成為暢銷書作家，有“歐洲第一金錢教練”之稱。

《小狗錢錢》的故事情節很簡單：有位12歲小女孩吉婭發現并收養了一只受傷的小狗，為它取名“錢錢”。不久后她發現，錢錢竟然是一只會開口講話、懂得很多理財知識的神獸。就這樣，在錢錢的指引下，吉婭逐步找到了幫助家庭走出經濟困境、改善生活的方法。

書中充滿了格言，作者借“錢錢”之口向讀者傳授了他的理財之道。

首先你要有正確的金錢觀念。錢是中性的，它沒有好與壞，但當屬于某一個人時，它會對他產生好的或壞的影響。所以一個人如果想過得更幸福，最重要的不是努力賺更多的錢，而是改變自己，更積極地生活。

第二，要有夢想。寫下你想要變得富有的真正原因，它必須是確切的。圈出你認為最重要的幾個，優先完成它。接下來，你要建立夢想相冊和夢想儲蓄罐，一是將夢想視覺化，保持這種渴求;二是為它準備專門的賬戶。

第三，去行動。著手做對你的未來意義重大的事情。做好決定后，你要遵守“72小時”原則，也就是當你想好了要做某件事情的時候，一定要在72小時之內行動起來，否則你可能永遠都不會做了。

在作者看來，賺錢的方式總結起來不外乎兩種，一是為別人解決問題，二是把精力集中在你知道的、你會的和你擁有的東西上。做自己擅長的和喜歡的事情，才能真正獲得成功。“這正是許多沒有錢的人愛犯的錯誤，它們總是有那么多緊急的事情要做，以至于沒有時間來關注重要的事情”。

此外，有所收獲后，記得要寫“成功日記”。寫下你每天的個人成果，“當你記成功日記的時候，你會對自身、對世界、還有對成功的規律作更深入的思考”。

《小狗錢錢》不僅是一本兒童財商教育童話，也是給成年人寫的童話。

它所倡導的生活是理性的、節制的，不能流于失控。但這對一般人，尤其沒有錢的人來說，是最難的事。所以作者給出很多實用的理財技巧，比如，不要借了新債還舊債，盡量不要使用消費貸款，在錢包里放一張卡片，上面寫“這真的有必要嗎”來提醒自己。另外，舍費爾希望，你應該把一半的收入用來儲蓄，40%放入“夢想儲蓄”，10%用于日?；ㄙM，當然這個比例也許對很多人來說并不實際，但是你至少要對收入有所規劃，管控自己的消費。

通過這些“技巧”可以幫助你檢視自己的一切，包括自己的經濟狀況、欲望、長處和短處，這是邁向財務自由的殘酷的開始。

這本小書既關乎理財觀念，也關乎生活態度。想必有不少讀者會認為，書中提及的多是一些老生常談的大道理。但是它們的意義要在行動中才能顯現。當你開啟這些改變之后，會發現生活美妙了許多，原因不是你富有了，而是你每天都過得很充實。

富爸爸、窮爸爸

9、《富爸爸、窮爸爸》——開啟一代人的財富之路

“不要做金錢的奴隸，要讓金錢為我們工作”，這句話透徹地說明了a有錢人和大部分普通人的本質區別。

《富爸爸、窮爸爸》講的是一個真實的故事，作者羅伯特·清崎有兩個爸爸：“窮爸爸”是他的親生父親，一個高學歷的教育官員;“富爸爸”是他好朋友的父親，一個高中沒畢業卻善于投資理財的企業家。清崎遵從“窮爸爸”為他設計的人生道路：上大學，服兵役，參加越戰，走過了平凡的人生初期。

直到1977年，清崎親眼目睹一生辛勞的“窮爸爸”失了業，“富爸爸”則成了夏威夷最富有的人之一。于是羅伯特·清崎毅然追尋“富爸爸”的腳步，踏入商界，從此登上了致富快車。

他以親身經歷的財富故事展示了“窮爸爸”和“富爸爸”截然不同的金錢觀和財富觀——窮人為錢工作，富人讓錢為自己工作。

本書1999年4月在美國出版，僅僅半年時間就創下銷售100萬冊的佳績。隨后“富爸爸”系列圖書在109個國家和地區發行，總銷量突破2900萬冊，成為當代最暢銷的通俗理財讀物。中文版于2000年9月面市后，連續18個月蟬聯全國圖書銷售排行榜第1名。

由于該書簡明、通俗，且發行量巨大，羅伯特·清崎的一系列言論都成了名言警句：

“什么是資產?資產就是向你口袋送錢的東西;什么是負債?負債就是把錢從你口袋掏出的東西。

“從長期來看，重要的不是你掙了多少錢，而是要看你能留下多少錢，以及留住了多久。

“富人買入資產，窮人只有支出。”

《富爸爸、窮爸爸》中文版于2000年9月面市后，立刻風靡全國。那時候，中國股市也只有10年歷史，大城市的房地產熱也“小荷才露尖尖角”，因此《富爸爸、窮爸爸》堪稱開啟一代中國人財富之路的啟蒙之書。

這本書最大的特點是通俗易懂，以親身事例教導人們真正分清資產與負債，倡導以穩定的“現金流”保障自己的生活 從容面對個人財務的潮漲潮落。

此外，這本書還特別強調“財富教育”的概念。“人們在學校里學習多年，卻沒有學到任何關于金錢方面的知識。其結果是，人們只知道為金錢而工作，但從來不學著讓金錢為自己工作。”羅伯特這樣說。

“投資教育”是當代教育的缺失之一。因此，父母不能把提高孩子“財商”的希望寄托于現有的學校教育系統。而作為父母的“我們”既不能從我們的父輩那里獲得熏陶，也無法從傳統教育中獲得，只能靠自學獲取投資賺錢的能力。

在中國，資本市場還很年輕，起伏大、不規范，但從長期來看，對于80后、90后年輕人來說，資本市場依然是通向財富自由的重要道路。

因此，即使現在不懂投資、不熟悉股市，也沒關系。通過閱讀投資經典書籍，不斷修煉人性，積累知識，提升對經濟以及重大財經事件的敏感性，搞清楚每一次投資的內在邏輯，這樣點點滴滴積累后，你就一定可以獲得投資賺錢的能力。

聰明的投資者

10、《聰明的投資者》——“價值投資”的核心

杰明·格雷厄姆是“價值投資”理念的祖師爺，他認為“價值投資”的核心就是追求安全邊際。其實，不論是怎樣的投資理念，所有理性投資的前提都應該是一句話：確保你的投資安全。

《聰明的投資者(第4版)》是一本投資實務領域的世界級的經典著作，自從1949年首次出版以來，即被喻為“股市《圣經》”。其作者本杰明?格雷厄姆有兩個身份，他首先是個杰出的投資者，他同時還是個偉大的教育家，他的學生就包括被稱作“股神”的巴菲特。而引領巴菲特進入投資領域的入門書就是這本《聰明的投資者》(第1版)。

目前流行的《聰明的投資者》是在格雷厄姆原著1973年第4版的基礎上修訂而成的，其中大量的注釋和每章之后的“總結”非常有價值。股神巴菲特撰寫的序言和評論是這個版本的又一個亮點。

內容上，《聰明的投資者(第4版)》首先明確了“投資”與“投機”的區別，指出聰明的投資者當如何確定預期收益。著重介紹防御型投資者與積極型投資者的投資組合策略，論述了投資者如何應對市場波動。本書還對基金投資、投資者與投資顧問的關系、普通投資者證券分析的一般方法等問題進行了詳細闡述。

在本書后面，作者列舉分析了幾組案例，論述了股息政策。最后一章則著重分析了作為投資中心思想的“安全性”問題。

這本書寫于半個世紀以前，最近的修訂也是上世紀70年代，所以具體的案例看起來都有些陳舊。但是這本書最大的價值在于傳播了一個重要的理念：即使是一個普通的投資者，也可以憑借一種樸素的投資理念在股市賺錢。這種樸素的理念就是“價值投資”。

其核心是——“等待定價出錯的機會”，即等待被市場“錯誤”地低估值的股票出現。這是從市場角度解釋的，如果轉換成投資者自身角度，會更好理解：對自己“安全邊際最大”的投資就是價值投資。因此，尋求安全邊際就是價值投資的核心。

在這本書的最后一章，格雷厄姆也直言不諱地說：“當我們需要總結出穩健投資者的秘密時，可以用安全邊際(margin of safety)這一座右銘來代表。”

那么，“安全邊際”如何構建呢?在格雷厄姆時代，主要考慮的就是股價，即市場給出的股價與公司內在“真實價值”相比是否足夠低。

當然，“價值投資”的理念是動態發展的。到了巴菲特時代，還會考慮宏觀環境、微觀環境(也就是具體這家上市公司的情況，尤其是領軍人物所體現的“人”的因素)，有無特殊的事件性驅動等因素。

而在近些年，巴菲特的弟子們又繼續豐富著價值投資的理念。其中，有兩個中國人很出色，一個是弘毅投資總裁趙令歡，一個是高瓴資本集團的創始人張磊。他們不像巴菲特那樣“買來公司就放在那里”，而是主動謀求各種內部、外部的“1+1>2”的并購機會，這就為公司帶來更高的估值，也讓自己初始的投資更安全。

結語：

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